“碳中和”元年下的綠色金融：綠色信貸余額15.9萬億、綠色債券存量1.16萬億

 

　　中國已成為全球最大的綠色金融市場之一，在綠色金融體系建設(shè)方面取得了巨大的進(jìn)步。2021年，綠色金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展、多點(diǎn)開花的發(fā)展態(tài)勢，綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險等綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)蓬勃發(fā)展。

 

　　目前，中國以間接融資為主的體系下，綠色信貸在綠色金融體系中居于核心角色。根據(jù)中國人民銀行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2021年末，綠色貸款余額15.9萬億元人民幣，同比增長33%，比上年末高12.7個百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速21.7個百分點(diǎn)，全年增加3.86萬億元。綠色貸款投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為7.3萬億元和3.36萬億元，合計(jì)占綠色貸款的67%。

 

　　綠色債券是直接融資的重要方式，隨著低碳經(jīng)濟(jì)和可持續(xù)發(fā)展理念的深入，我國綠色債券也邁進(jìn)了黃金發(fā)展期。截至2021年上半年末，中國境內(nèi)外綠色債券累計(jì)發(fā)行規(guī)模已突破1.73萬億元。同年交易商協(xié)會創(chuàng)新推出碳中和債，也被業(yè)內(nèi)視為綠色債券的“升級版”，成為綠色債券市場不可或缺的組成部分。

 

　　不過，與巨大的綠色投資需求相比較而言，目前綠色金融相關(guān)服務(wù)和產(chǎn)品遠(yuǎn)未滿足相關(guān)需求。根據(jù)聯(lián)合國的測算，要實(shí)現(xiàn)《巴黎協(xié)定》的氣溫上升控制目標(biāo)，全球需要總投資大約為90萬億美元，中國實(shí)現(xiàn)“碳中和”同樣需要巨量的資金投入。

 

　　近年來，中國國內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，開始積極探索ESG投資，逐步開展了相關(guān)能力建設(shè)。然而，對比碳中和的要求和可持續(xù)投資領(lǐng)域的國際最佳實(shí)踐，中國國內(nèi)許多投資機(jī)構(gòu)的可持續(xù)投資能力尚處于早期階段。立足ESG投資與綠色基金發(fā)展，應(yīng)深化綠色與ESG產(chǎn)品創(chuàng)新，提升綠色金融產(chǎn)品服務(wù)深度及廣度；加快研發(fā)轉(zhuǎn)型產(chǎn)品，支持高碳行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型；建立碳核算和披露機(jī)制、環(huán)境氣候風(fēng)險分析和管理機(jī)制、ESG評價管理機(jī)制及信息披露等綠色專業(yè)能力。

 

　　對于包括匯豐在內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)而言，能夠利用自身的國際經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢，將全球ESG領(lǐng)域的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和資本帶到中國市場，為中國經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型引入更多動能，同時也為中國綠色金融的發(fā)展和成熟帶來更多的新思路和新模式。

 

　　在經(jīng)濟(jì)保障端，承擔(dān)著保障社會與人民的保險業(yè)也在應(yīng)對氣候變化與社會綠色轉(zhuǎn)型中發(fā)揮保障作用。不斷提升綠色保險產(chǎn)品保障范圍，構(gòu)建多場景、全方位的綠色保險產(chǎn)品和服務(wù)體系等均為保險業(yè)所要達(dá)至的目標(biāo)。

 

　　金融科技作為綠色金融體系建設(shè)的重要支撐，也發(fā)揮著“催化劑”的關(guān)鍵作用。綠色保險也需搭借破解數(shù)字化密碼，充分高效利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，精確將綠色發(fā)展滴灌入民生、社會，同時持續(xù)自我迭代，自我賦能，強(qiáng)化保險業(yè)氣候和環(huán)境風(fēng)險管理能力建設(shè)等。雖然近年來中國在金融科技支持綠色金融方面取得了快速進(jìn)展，但與實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)背景下的潛在需求相比，還有巨大的發(fā)展空間。

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