全國(guó)首單ESG保險(xiǎn)項(xiàng)目是怎樣“煉”成的？

什么是ESG保險(xiǎn)

ESG分別代表環(huán)境（E）、社會(huì)（S）、公司治理（G）三個(gè)維度，是一種新興的關(guān)注企業(yè)環(huán)境、社會(huì)、治理績(jī)效而非財(cái)務(wù)績(jī)效的投資理念和企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、踐行可持續(xù)發(fā)展的重要抓手。

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那何謂ESG保險(xiǎn)？人保財(cái)險(xiǎn)綠色保險(xiǎn)專家、ESG項(xiàng)目負(fù)責(zé)人向飛對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，所謂ESG保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說，即針對(duì)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展中面臨的環(huán)境、社會(huì)、公司治理三個(gè)維度的風(fēng)險(xiǎn)所提供的一攬子綜合性保險(xiǎn)保障。

而本次落地湖州的全國(guó)首單ESG保險(xiǎn)項(xiàng)目就是這樣的一攬子綜合性保險(xiǎn)保障。據(jù)了解，本次ESG保險(xiǎn)項(xiàng)目主要為企業(yè)應(yīng)對(duì)在環(huán)境、社會(huì)、治理風(fēng)險(xiǎn)提供自主選擇的綜合性風(fēng)險(xiǎn)保障。其中，環(huán)境維度包含企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理、氣候變化應(yīng)對(duì)、資源節(jié)約利用、綠色運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)保障等內(nèi)容；社會(huì)維度包含企業(yè)安全生產(chǎn)、產(chǎn)品責(zé)任、供應(yīng)鏈管理、員工安全風(fēng)險(xiǎn)保障等內(nèi)容；治理維度包含企業(yè)董監(jiān)事及高管、連續(xù)性經(jīng)營(yíng)、治理架構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)保障等內(nèi)容。 本`文@內(nèi)-容-來-自；中^國(guó)_碳0排0放^交-易=網(wǎng) ta n pa i fa ng . co m

事實(shí)上，隨著保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于ESG重視程度的加深，險(xiǎn)企的ESG產(chǎn)品逐漸增多，但更多仍停留在將一款現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品相應(yīng)地歸類到ESG某個(gè)特定的維度之下。在向飛和平安財(cái)險(xiǎn)浙江分公司團(tuán)財(cái)部經(jīng)理趙唯琦兩位保險(xiǎn)人來看，顯然真正的ESG保險(xiǎn)不止于此。 本`文@內(nèi)-容-來-自；中_國(guó)_碳排0放_(tái)交-易=網(wǎng) t an pa ifa ng . c om

“發(fā)展ESG保險(xiǎn)，不能停留在對(duì)存量保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分類打標(biāo)統(tǒng)計(jì)。更重要的應(yīng)該是結(jié)合經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際需要，通過持續(xù)的創(chuàng)新形成保險(xiǎn)供給的增量，助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”向飛表示。

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在他們看來，此次的ESG保險(xiǎn)項(xiàng)目之所以能夠成為“全國(guó)首單”，主要是因?yàn)橐韵聨状髣?chuàng)新點(diǎn)：一是實(shí)現(xiàn)由單一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估向整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)轉(zhuǎn)變。此次項(xiàng)目從環(huán)境、社會(huì)和治理三個(gè)維度對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，實(shí)現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)全景式畫像。ESG評(píng)分較高企業(yè)能夠享受一定幅度的保費(fèi)優(yōu)惠，促進(jìn)企業(yè)主動(dòng)提升在環(huán)境、社會(huì)、治理中的整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平，并有效為企業(yè)降本增效。二是實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品向綜合保障服務(wù)轉(zhuǎn)變。突破“單項(xiàng)產(chǎn)品匹配單項(xiàng)服務(wù)”的常規(guī)做法，為企業(yè)提供覆蓋事故處置、倡導(dǎo)環(huán)境保護(hù)、積極救助相結(jié)合的綜合保障。并整合前后臺(tái)服務(wù)資源，配套“事前體檢+事中整改+事后應(yīng)對(duì)”的“一站式”服務(wù)。三是實(shí)現(xiàn)由事后風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償向引導(dǎo)綠色轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)變。重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)環(huán)境表現(xiàn)，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供ESG專家咨詢、應(yīng)急演練、健康管理等多樣化的服務(wù)，協(xié)助投保企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)減量工作，引導(dǎo)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。 本+文`內(nèi)/容/來/自:中-國(guó)-碳-排-放-網(wǎng)-tan pai fang . com

“這是一個(gè)全新的產(chǎn)品，我們專門為湖州ESG保險(xiǎn)項(xiàng)目報(bào)備了專屬條款，針對(duì)性和適應(yīng)性更強(qiáng)，也具有一定的靈活延展性。由于各個(gè)行業(yè)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)不盡相同，ESG涵蓋的范圍又較廣，之后如果專屬條款無法滿足投保企業(yè)的需求，也可以再與我們其他保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。” 趙唯琦介紹稱。

同時(shí)，據(jù)第一財(cái)經(jīng)了解，首批ESG保險(xiǎn)項(xiàng)目的兩家試點(diǎn)投保企業(yè)均是具有湖州特色的紡織企業(yè)，投保平安產(chǎn)險(xiǎn)的為一家國(guó)家綠色供應(yīng)鏈管理示范企業(yè)，投保人保財(cái)險(xiǎn)的則是一家小微企業(yè)。

“此次項(xiàng)目落地過程中，保險(xiǎn)公司其實(shí)與各類規(guī)模企業(yè)都在接觸，本次首單是選擇了湖州特色產(chǎn)業(yè)紡織業(yè)的兩家企業(yè)，未來大、中、小各類規(guī)模的企業(yè)都會(huì)進(jìn)一步推進(jìn)。”吳狄對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。 夲呅內(nèi)傛萊源?。骇鎲┨?排*放^鮫*易-網(wǎng) τā ńｐāīｆāńɡ.ｃōｍ

值得一提的是，此次試點(diǎn)投保企業(yè)中特意選擇了一家小微企業(yè)，在吳狄看來，這也是具有重要示范意義的。“小微企業(yè)的數(shù)量之龐大決定了這個(gè)群體是關(guān)系未來中國(guó)碳達(dá)峰目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的重要所在。所以我們鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在選擇ESG保險(xiǎn)對(duì)象時(shí)，也同時(shí)關(guān)注小微企業(yè)。”吳狄稱。

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但許多小微企業(yè)對(duì)于ESG理念并不熟悉，而且資金可能并不充裕，如何引導(dǎo)它們配置ESG保險(xiǎn)？綜合受訪者觀點(diǎn)，保費(fèi)的下降以及風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)帶給企業(yè)的價(jià)值增量是吸引小微企業(yè)的關(guān)鍵所在。

“一方面保險(xiǎn)公司在費(fèi)率上有部分讓利，另一方面，保險(xiǎn)公司在前期對(duì)企業(yè)進(jìn)行ESG評(píng)估時(shí)，也幫助企業(yè)發(fā)現(xiàn)了一些以前未發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)也覺得自己有收獲。”吳狄表示。

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而在費(fèi)率方面，根據(jù)向飛的測(cè)算，撇除ESG評(píng)分折扣不算，與過去以傳統(tǒng)方式單獨(dú)購(gòu)買各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)相比，光是用一攬子方式投保就可節(jié)省大約27%的保費(fèi)。盡管ESG保險(xiǎn)項(xiàng)目下保費(fèi)有所減少，還要提供大量的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，但在向飛看來，最終會(huì)體現(xiàn)在理賠支出的減少上，最終形成一個(gè)多贏的局面。 本`文@內(nèi)/容/來/自:中-國(guó)^碳-排-放^*交*易^網(wǎng)-tan pai fang. com

此次投保的小微企業(yè)浙江正洪紡織科技股份有限公司法定代表人姚正英就表示，之前就想要這樣一款既有綜合性保障也有綜合性服務(wù)的保險(xiǎn)，此次的ESG保險(xiǎn)項(xiàng)目解決了這一需求。