蘭州銀行綠色貸款增長近八成 搭載西部大開發(fā)駛?cè)搿翱燔嚨馈?/h1>

文章來源:和訊銀行碳交易網(wǎng)2020-06-04 12:10

西北地區(qū)生態(tài)脆弱，生態(tài)保護刻不容緩。綠色金融是一把“溫柔的手術(shù)刀”，能夠從源頭上壓縮“兩高一剩”行業(yè)授信，逐步清退高污染、高能耗的企業(yè)，從而促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展。

 

甘肅省近年來生態(tài)治理成效顯著。人民銀行日前發(fā)布的《甘肅省金融運行報告（2020）》顯示，甘肅省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整有序推進，質(zhì)量效益持續(xù)改善。

 

作為西北地區(qū)規(guī)模最大的城商行，蘭州銀行較早“試水”綠色金融，積極提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力。截至2019年末，蘭州銀行綠色貸款共投放67.7億元，同比增長78.33%；綠色貸款占比為3.85%，平均利率5.9%，不良率僅為0.3%。

 

先人一步打下基礎(chǔ)

 

蘭州銀行將綠色發(fā)展理念訴諸于行動，于2015年成立了綠色信貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組，同時制定了《蘭州銀行綠色信貸管理辦法》《蘭州銀行綠色信貸實施方案》等操作指南，明確了行內(nèi)綠色信貸投審及篩選機制。

 

據(jù)了解，蘭州銀行各經(jīng)營單位、授信審批部門建立了綠色審批通道，在同等條件下，優(yōu)先審批用于支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的授信申請。

 

蘭州銀行有關(guān)負責(zé)人介紹道，為有效防范“漂綠”“染綠”的情形發(fā)生，蘭州銀行綠色信貸投審及篩選的主要依據(jù)有三個方面：

 

一是市場準入原則，按照國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護部門要求，提高信貸準入門檻，嚴格審查申請貸款項目的環(huán)評標準，限制不符合環(huán)境保護或節(jié)能減排要求的投資項目進入信貸市場。

 

二是項目評估篩選，對效益好、講誠信的綠色信貸項目所需貸款根據(jù)信貸原則優(yōu)先安排、重點支持；對資信好的自主創(chuàng)新綠色產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)先核定授信額度，及時提供多種金融服務(wù)；對項目回收期長的重點節(jié)能環(huán)保項目提供全程金融服務(wù)，根據(jù)項目不同階段的信貸需求提供不同的信貸產(chǎn)品。

 

三是信貸規(guī)模和資金價格，對貸款客戶實行分類管理，按照銀監(jiān)會《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》《蘭州銀行對公客戶分類管理指引》，對不同類別客戶實行不同的授信政策。對于環(huán)境友好型、有利于生態(tài)與自然保護的項目產(chǎn)業(yè)，通過優(yōu)良的信貸服務(wù)予以支持，適當(dāng)優(yōu)惠貸款利率，并提供融資、結(jié)算、理財?shù)榷喾N金融服務(wù)。

 

響應(yīng)號召有勇有謀

 

綠色債券的發(fā)行讓蘭州銀行嘗到了“甜頭”。該名負責(zé)人表示，綠色債券為蘭州銀行服務(wù)綠色經(jīng)濟發(fā)展拓寬了融資渠道，從而優(yōu)化了客戶結(jié)構(gòu)和信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，總體資產(chǎn)水平得到有效提升。同時也收獲了“意外之喜”，蘭州銀行在綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的客戶開發(fā)、服務(wù)能力以及市場聲譽都得到了增強。

 

事實上，蘭州銀行是最國內(nèi)最早獲批發(fā)行綠色金融債的區(qū)域性商業(yè)銀行之一，早在2016年就啟動了綠色金融債券發(fā)行工作，于2017年7月獲批發(fā)行30億元綠色金融債券，現(xiàn)已全部發(fā)行完畢。

 

 

蘭州銀行綠色債券發(fā)行情況

 

綠色債券募集資金要求?？顚Ｓ?，截至今年一季度末，蘭州銀行已將30億元綠債資金全部投放到綠色項目和企業(yè)中，支持項目和企業(yè)共計19戶，其中不乏甘肅省內(nèi)重大建設(shè)項目，例如“蘭州城市礦產(chǎn)”循環(huán)產(chǎn)業(yè)園建設(shè)項目、金徽綠色礦山項目、藉河生態(tài)環(huán)境綜合治理項目、蘭州餐廚垃圾回收項目等，均屬于國家產(chǎn)業(yè)政策支持范疇，整體環(huán)境效益表現(xiàn)良好，有力支持了甘肅省的生態(tài)環(huán)境保護和綠色經(jīng)濟發(fā)展。

 

隨著綠色金融向縱深發(fā)展，政策支持“佳音頻傳”。2019年12月，蘭州新區(qū)獲批成為綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。5月17日，中共中央、國務(wù)院在《關(guān)于新時代推進西部大開發(fā)形成新格局的指導(dǎo)意見》中重申綠水青山就是金山銀山理念，要加大美麗西部建設(shè)(002302,股吧)力度，筑牢國家生態(tài)安全屏障。

 

蘭州銀行有關(guān)負責(zé)人表示：“我行將積極對接蘭州新區(qū)，從制度建設(shè)、體系搭建等基礎(chǔ)面跟進，穩(wěn)妥有序推進我行綠色金融發(fā)展，對符合條件的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)加大信貸支持。”

不過，對于眾多中小銀行來說，綠色金融雖說是應(yīng)有之舉，但是實踐起來卻難以游刃有余。主要障礙在于綠色項目本身普遍存在投資收益低和投資風(fēng)險偏高等問題。為吸引更多社會資本投入綠色企業(yè)和綠色項目，該名負責(zé)人提供了兩個解決思路：

 

一是創(chuàng)新稅收轉(zhuǎn)移支付，增加綠色項目收益。通過采取有效的綠色項目績效評估方法，核算出綠色項目投資帶來的直接經(jīng)濟效益，然后進一步核算出政府通過對項目收益征稅會帶來的稅收增加額度?；谏鲜鰷y算，當(dāng)?shù)卣梢詮倪@些綠色項目投資帶來的稅收收益中拿出一定的比例直接返還綠色項目投資者，以提高綠色項目的投資回報率。

 

二是創(chuàng)新綠色項目擔(dān)保體系，降低綠色項目投資風(fēng)險?？梢栽O(shè)立一些區(qū)域性的綠色項目擔(dān)保公司，為地方綠色項目融資提供擔(dān)保服務(wù)。區(qū)域性綠色擔(dān)保公司一般對當(dāng)?shù)鼐G色項目比較熟悉，可以有效緩解信用擔(dān)保中信息不對稱問題。從而大大緩解當(dāng)前綠色項目企業(yè)普遍面臨的缺乏抵押物問題，有效促進資金與綠色項目對接。

 

如今，綠色金融的方向指南正在逐漸明晰，仍需銀行身體力行。作為一家旨在服務(wù)甘肅省經(jīng)濟建設(shè)的區(qū)域性城商行，蘭州銀行以深度踐行綠色金融的扎實作為，延展服務(wù)范圍，提升服務(wù)能力。展望未來，蘭州銀行將搭載蘭州新區(qū)和西部大開發(fā)提速駛?cè)?ldquo;快車道”，為美麗西部建設(shè)繪就一幅綠色發(fā)展的宏偉藍圖。