金融服務逐“綠”而行

　　綠色金融作為建設金融強國的“五篇大文章”之一，日益成為推動經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要助推力。近日，綠色金融發(fā)展又迎來重磅文件。中共中央、國務院印發(fā)《關于加快經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型的意見》（以下簡稱《意見》），在“完善綠色轉型政策體系”中明確提出，“豐富綠色轉型金融工具”“延長碳減排支持工具實施年限至2027年年末”“研究制定轉型金融標準，為傳統(tǒng)行業(yè)領域綠色低碳轉型提供合理必要的金融支持”“鼓勵銀行在合理評估風險基礎上引導信貸資源綠色化配置，有條件的地方可通過政府性融資擔保機構支持綠色信貸發(fā)展”等。一攬子政策舉措引發(fā)業(yè)內(nèi)熱議。

 

　　近年來，我國綠色金融蓬勃發(fā)展，綠色金融體系建設取得明顯成效，已形成以綠色貸款、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場。業(yè)內(nèi)專家認為，當前還需要進一步豐富綠色金融“工具箱”，持續(xù)完善綠色金融標準體系，加強國際交流合作，推動國際綠色金融標準的互認；優(yōu)化激勵約束機制，提高金融機構和企業(yè)使用綠色金融產(chǎn)品的積極性。

 

　　豐富政策“工具箱”

 

　　近日，在中國人民銀行汕頭市分行以及汕頭市發(fā)展和改革局的指導推動下，由興業(yè)銀行汕頭分行發(fā)放的全國首筆能效電廠節(jié)能減排掛鉤貸款落地鼎泰豐實業(yè)有限公司。

 

　　鼎泰豐實業(yè)位于汕頭市潮南區(qū)紡織印染綜合處理中心，是一家印染紡織企業(yè)，也是廣東省較早探索運用能效電廠技術的企業(yè)。據(jù)了解，能效電廠是一種新型的節(jié)能降碳技術，通過實施節(jié)電計劃和能效項目、設備更新升級等方式，減少電力消耗需求，形成規(guī)模化節(jié)電能力，從而達到與新建電廠或擴建電力供應系統(tǒng)相同的效果。

 

　　該筆能效電廠節(jié)能減排掛鉤貸款，通過將貸款成本與借款人節(jié)能減排重要指標相掛鉤的方式，進一步激勵企業(yè)綠色發(fā)展、提質(zhì)增效。具體而言，銀行與借款人約定產(chǎn)品能耗等關鍵指標目標值，并由第三方機構對實際值進行測算，如企業(yè)能實現(xiàn)目標值，則銀行在下一個計息年度下調(diào)利率，反之則上浮利率，實現(xiàn)節(jié)能降碳項目效果量化指標與貸款優(yōu)惠利率的梯度掛鉤。

 

　　為了引導更多金融資源投向綠色低碳領域，中國人民銀行2021年11月正式推出了碳減排支持工具，激勵和引導綠色低碳發(fā)展。據(jù)中國人民銀行2024年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告披露，截至今年6月末，碳減排支持工具余額5478億元，累計支持金融機構發(fā)放碳減排貸款超1.1萬億元，覆蓋經(jīng)營主體6000多家，帶動年度碳減排量近2億噸，有力推動了經(jīng)濟社會向低碳軌道轉型。

 

　　今年以來，中國人民銀行繼續(xù)實施碳減排支持工具，新增納入部分地方法人金融機構和外資金融機構；重點支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術等多個碳減排領域。

 

　　業(yè)內(nèi)專家認為，《意見》提出“延長碳減排支持工具實施年限至2027年年末”“研究制定轉型金融標準，為傳統(tǒng)行業(yè)領域綠色低碳轉型提供合理必要的金融支持”等，一系列新舉措為金融支持綠色低碳經(jīng)濟發(fā)展開辟了新的時間和空間。隨著相關配套政策的陸續(xù)推出，傳統(tǒng)行業(yè)加速向綠色低碳轉型，綠色金融市場將迎來新一輪擴容。

 

　　服務企業(yè)綠色轉型

 

　　要實現(xiàn)“雙碳”目標，不僅需要支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，還需要支持大量高碳行業(yè)向低碳轉型。此次《意見》要求推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色低碳改造升級。大力推動鋼鐵、有色、石化、化工、建材、造紙、印染等行業(yè)綠色低碳轉型，推廣節(jié)能低碳和清潔生產(chǎn)技術裝備，推進工藝流程更新升級。

 

　　金融機構在支持企業(yè)綠色低碳升級改造中正發(fā)揮著不可或缺的作用。記者在采訪中了解到，河北凱意新材料科技有限公司是河北省重交瀝青生產(chǎn)龍頭企業(yè)，擁有300萬噸/年煉化能力，產(chǎn)能位居全國前列，公司的“碳四新材料一體化項目”被列入工信部首批設備更新貸款備選項目清單。

 

　　中國銀行河北省分行了解到企業(yè)融資需求后，主動跟企業(yè)對接，通過授信審批綠色通道，3日內(nèi)完成審批并成功發(fā)放河北省內(nèi)首筆技術改造和設備更新貸款，有力支持了項目建設和企業(yè)綠色低碳升級改造。

 

　　據(jù)中國銀行相關業(yè)務部門負責人介紹，2024年上半年，中國銀行綠色信貸余額突破3.5萬億元，同比增長超過35%。

 

　　此次《意見》提出，“鼓勵銀行在合理評估風險基礎上引導信貸資源綠色化配置”。中國銀行研究院研究員杜陽建議，商業(yè)銀行要根據(jù)國家政策導向，制定專門的細化配套政策，對符合綠色標準的項目給予信貸支持，包括降低綠色項目的貸款利率、延長貸款期限、增加綠色項目的貸款額度等。同時，建立針對綠色項目的風險評估和監(jiān)控機制，確保信貸資金的安全。在守住風險底線的基礎上，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，以滿足綠色轉型過程中企業(yè)的多樣化融資需求。

 

　　除了金融機構之外，各地在推動綠色融資方面也有不少探索。記者從廈門金融監(jiān)管局獲悉，該局推動地方建設“廈綠融”數(shù)字識綠平臺，規(guī)范開展綠色融資項目（企業(yè)）識別和認定工作，推動完善綠色金融服務平臺。截至今年8月，已有28家主要銀行接入平臺，實現(xiàn)278個綠色融資企業(yè)及綠色融資項目入庫，銀行業(yè)累計提供綠色融資超500億元，保險業(yè)提供風險保障超1000億元。同時，“廈綠融”平臺持續(xù)開展系統(tǒng)迭代，實現(xiàn)企業(yè)在線“一站式”申請兌現(xiàn)貸款貼息，增強企業(yè)獲得感。

 

　　完善綠色金融標準體系

 

　　綠色金融標準體系是規(guī)范綠色金融業(yè)務、確保綠色金融商業(yè)可持續(xù)的重要保障。2018年，中國人民銀行成立全國金融標準化技術委員會綠色金融標準工作組，按照“國內(nèi)統(tǒng)一、國際接軌、清晰可執(zhí)行”原則，穩(wěn)步推進綠色金融標準體系建設。已發(fā)布《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》《金融機構環(huán)境信息披露指南》《環(huán)境權益融資工具》《碳金融產(chǎn)品》4項標準，另有15項標準進入立項或征求意見環(huán)節(jié)，涉及環(huán)境、社會和公司治理（ESG）評價、金融機構和金融業(yè)務碳核算等重點領域。同時，深入開展轉型金融標準研究，為金融支持綠色低碳發(fā)展提供標準依據(jù)。

 

　　2024年以來，國家發(fā)展改革委等部門印發(fā)《綠色低碳轉型產(chǎn)業(yè)指導目錄（2024年版）》，進一步明晰綠色產(chǎn)業(yè)及綠色項目的界定，中國人民銀行等七部門發(fā)布《關于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見》，圍繞優(yōu)化綠色金融標準體系和強化信息披露提出了明確要求，綠色金融標準體系建設進一步加速。

 

　　中國工商銀行原首席經(jīng)濟學家周月秋認為，我國綠色金融標準體系迅速建立，已經(jīng)形成保障綠色金融發(fā)展的制度基礎。但客觀來看，進一步完善仍然面臨諸多挑戰(zhàn)，一是綠色產(chǎn)業(yè)目錄的全面性和統(tǒng)一性有待提高。特別是針對高碳主體低碳轉型的領域，轉型金融標準尚不足以支持高排放主體綠色轉型進程。另外，我國綠色產(chǎn)業(yè)標準在國際國內(nèi)需要更大程度上統(tǒng)一。二是須為更多綠色金融資產(chǎn)的價值評估提供更加嚴謹科學的方法。三是需要提高企業(yè)環(huán)境信息披露的積極性，并確保相關信息的準確可靠。四是需要強化我國綠色金融評價與激勵機制，提高金融機構發(fā)展綠色金融的積極性。五是需要提出符合我國經(jīng)濟發(fā)展的階段性綠色金融標準，并提升相關標準的國際影響力與認可度。

 

　　周月秋表示，要保持戰(zhàn)略定力，以更前瞻性的眼光有序推進綠色金融標準體系建設。經(jīng)濟社會的綠色轉型不會一蹴而就，綠色金融作為金融領域的“大文章”、長文章，需要鍥而不舍、久久為功。